Ngân hàng thương mại nhỏ đối mặt với thách thức và cơ hội trong kinh doanh doanh nghiệp
Ngân hàng thương mại nhỏ đối mặt với thách thức và cơ hội trong kinh doanh doanh nghiệp
Do ảnh hưởng của đại dịch và sự chậm lại của nền kinh tế vĩ mô, nền kinh tế Trung Quốc đang bước vào quá trình điều chỉnh cấu trúc, gây ra áp lực lớn hơn đối với chất lượng tài sản của ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nhỏ. Cụ thể, các giao dịch doanh nghiệp của ngân hàng nhỏ thường có ba đặc điểm chính: tỷ lệ tập trung khách hàng lớn nhưng khả năng đàm phán yếu; tỷ lệ ngành công nghiệp cao, đặc biệt phụ thuộc vào các ngành truyền thống như bất động sản và sản xuất, trong khi mở rộng sang các ngành mới còn hạn chế; tỷ lệ cho vay truyền thống cao, trong khi phát triển các dịch vụ mới còn yếu.
Cách tiếp cận để thúc đẩy tăng trưởng đối với ngân hàng nhỏ
Đối mặt với những thách thức trên, việc phát triển ngân hàng giao dịch theo nền tảng, sinh thái và mở sẽ trở thành động cơ tăng trưởng quan trọng cho các hoạt động giao dịch doanh nghiệp của ngân hàng nhỏ. Điều cốt lõi không chỉ là chuyển đổi từ bán sản phẩm và dịch vụ trực tuyến sang trực tuyến, mà còn quan trọng hơn là xây dựng mô hình tổng thể, thông qua việc tạo ra nền tảng giao dịch ngân hàng thống nhất, thực hiện sự kết nối giữa hệ thống ngân hàng và nền tảng người dùng, từ đó xây dựng sinh thái tài chính cho các ngành công nghiệp mới, cuối cùng thông qua cổng API thống nhất để tạo ra ngân hàng mở, thực hiện đổi mới mô hình sản phẩm và ứng dụng công nghệ mới.
Bài viết này sẽ thảo luận sâu hơn về chủ đề này và chia sẻ các trường hợp thành công trong nước, nhằm giúp ngân hàng nhỏ suy nghĩ về các biện pháp chuyển đổi mới cho hoạt động giao dịch doanh nghiệp, từ đó mở rộng các điểm tăng trưởng mới.
Những thách thức chính đối với ngân hàng thương mại nhỏ
Sự sụt giảm biên lợi nhuận ròng, mất mát khách hàng giá trị và thiếu đổi mới trong lĩnh vực hoạt động doanh nghiệp là năm thách thức chính mà ngân hàng thương mại nhỏ phải đối mặt.
Mở rộng kinh doanh doanh nghiệp bằng cách phát triển ngân hàng giao dịch theo nền tảng, sinh thái và mở
Để giải quyết năm thách thức trên, ngân hàng giao dịch theo nền tảng, sinh thái và mở sẽ là chìa khóa để ngân hàng thương mại nhỏ mở rộng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, giúp ngân hàng nhỏ khai thác khách hàng địa phương, tối ưu hóa cấu trúc khách hàng, tích lũy nguồn vốn thấp, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng chất lượng cao, nâng cao khả năng quản lý rủi ro và tạo ra lợi thế khác biệt, từ đó tăng tiềm năng thu nhập.
Kết luận
Qua việc xây dựng ngân hàng giao dịch theo nền tảng, sinh thái và mở, ngân hàng thương mại nhỏ có thể hình thành mô hình kinh doanh hệ thống, đồng thời phát huy sức mạnh trong việc tiếp thị chính xác, hợp tác xuyên bộ phận trực tuyến và xâm nhập vào các cảnh quan sinh thái, từ đó đạt được chuyển đổi và đổi mới số hóa, quy mô hóa. Đây sẽ là yếu tố quyết định thắng bại trong cuộc cạnh tranh tương lai của ngân hàng thương mại nhỏ.
Từ khóa: Ngân hàng, Kinh doanh Doanh nghiệp, Nền tảng, Sinh thái, Mở