Chuyển đổi chu kỳ: Tư duy chiến lược cho sự phát triển của ngân hàng niêm yết

Chuyển đổi chu kỳ: Tư duy chiến lược cho sự phát triển của ngân hàng niêm yết

Đó là một niềm vui lớn khi tham gia Diễn đàn Phát triển Ngân hàng Niêm yết do Hiệp hội Ngân hàng Trung Quốc tổ chức. Chủ đề báo cáo hôm nay của tôi là “Chuyển đổi chu kỳ: Tư duy chiến lược cho sự phát triển của ngân hàng niêm yết”.

Mô hình phát triển và quản lý rủi ro

Quá trình phát triển của ngành ngân hàng ở Trung Quốc không trải qua một chu kỳ kinh tế dài hoàn chỉnh. Trong 45 năm cải cách và mở cửa, mô hình phát triển và cách quản lý rủi ro của ngân hàng chủ yếu được hình thành trong giai đoạn tăng trưởng của chu kỳ kinh tế dài. Thành thật mà nói, các nhà quản lý ngân hàng trong nước chưa chuẩn bị đầy đủ cho giai đoạn giảm tốc có thể xảy ra trong chu kỳ kinh tế dài.

Trọng tâm của quản trị công ty

Trọng tâm chính của quản trị công ty là đưa ra quyết định chiến lược. Ngày nay, áp lực và thách thức đối với việc quản lý ngân hàng là chưa từng có, cần nhiều thời gian và nỗ lực hơn để suy nghĩ về các vấn đề chiến lược quan trọng, nhằm dẫn dắt ngân hàng đi đúng hướng trong môi trường bên trong và bên ngoài phức tạp và không chắc chắn.

Phân tích ROE và PB

Để đánh giá năng lực cốt lõi của một ngân hàng, có nhiều khía cạnh và chỉ số khác nhau. Hai chỉ số quan trọng nhất là tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) phản ánh khả năng sinh lời của ngân hàng, và tỷ lệ giá trị thị trường trên giá trị sổ sách (PB), là điểm đánh giá của thị trường vốn đối với giá trị đầu tư của ngân hàng. Tất nhiên, điều này dựa trên giả định rằng ngân hàng có bảng cân đối kế toán sạch sẽ.

Nâng cao PB và giảm bớt rủi ro

Ngân hàng phải giữ một khoảng lợi nhuận nhất định để hỗ trợ việc xác định giá rủi ro. Lợi nhuận là nguồn tài nguyên tài chính đầu tiên để giải quyết rủi ro, là nguồn quan trọng để bổ sung vốn ngân hàng và hỗ trợ nền kinh tế thực tế. Chỉ duy trì lợi nhuận phù hợp, ngân hàng mới có thể trích lập đủ dự phòng, duy trì tỷ lệ vốn đầy đủ và tỷ suất hoàn vốn cho cổ đông, điều này rất quan trọng cho khả năng tạo tín dụng, bổ sung vốn và chống đỡ rủi ro của ngân hàng.

Thay đổi mô hình tăng trưởng dựa vào tín dụng

Từ khi bắt đầu cải cách cổ phần hóa vào đầu thế kỷ 21, tổng tài sản của ngành ngân hàng Trung Quốc luôn duy trì xu hướng tăng nhanh. Tuy nhiên, mô hình tăng trưởng dựa vào tín dụng cần được xem xét lại. Chúng ta cần thay đổi từ mô hình tăng trưởng dựa vào tín dụng sang mô hình tăng trưởng chất lượng nội tại.

Làm việc với các doanh nhân tài năng

Năng lực của ngân hàng để vượt qua chu kỳ phụ thuộc vào sức mạnh của đội ngũ nhân viên, đặc biệt là năng lực lãnh đạo của các doanh nhân tài chính. Để xây dựng đội ngũ doanh nhân tài chính xuất sắc, chúng ta cần chăm sóc và bảo vệ họ. Đồng thời, chúng ta cũng cần xây dựng cơ chế lương thưởng và khuyến khích phù hợp để thu hút và giữ chân nhân tài.

Kết luận

Để vượt qua chu kỳ và ngăn chặn khủng hoảng, chúng ta cần thay đổi tư duy và mô hình kinh doanh đã hình thành trong giai đoạn tăng trưởng của chu kỳ kinh tế dài. Chúng ta cần có cái nhìn dài hạn và tư duy chiến lược để đối phó với môi trường bên ngoài không chắc chắn.

Các từ khóa:

• Chu kỳ kinh tế
• Quản trị công ty
• ROE
• PB
• Chuyển đổi chu kỳ