Phát Triển Mới trong Ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ

Mô hình Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới: Định Hướng Phát Triển Bền Vững

Năm 2024, Tập đoàn Bảo hiểm TaiKang kết hợp với thực tiễn đổi mới của mình, đã đề xuất mô hình “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới”, gây ra sự tranh luận sôi nổi trong ngành. Việc xây dựng đội ngũ đại lý trong mô hình “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới” cũng nhận được sự chú ý lớn.

Gần đây, Phó Tổng Giám đốc Điều hành và Tổng Giám đốc của Tập đoàn Bảo hiểm TaiKang, Cheng Kangping, đã có cuộc phỏng vấn với phóng viên của tờ “Báo Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc”. Ông nhấn mạnh rằng việc thúc đẩy mô hình “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới” không chỉ cần quan tâm đến việc xây dựng đội ngũ đại lý cao cấp mới, mà còn cần tập trung vào việc chuyển đổi đội ngũ hiện có; không chỉ cần cung cấp hỗ trợ riêng biệt cho các đại lý hàng đầu, mà còn cần tạo điều kiện phát triển cho đội ngũ cơ bản.

Đội ngũ đại lý chất lượng cao được hỗ trợ bởi Hệ sinh thái Sức khỏe Toàn diện

Cheng Kangping giải thích rằng “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới” không phải là một khái niệm hoàn toàn mới. Ông cho biết, dưới tình hình dân số già hóa nhanh chóng và thời đại thọ dài sắp tới, mô hình truyền thống “nợ + đầu tư” của ngành bảo hiểm nhân thọ đang đối mặt với thách thức lớn; dịch vụ chăm sóc sức khỏe, chăm sóc người cao tuổi, phục hồi chức năng và an ninh, trở thành phần mở rộng quan trọng của ngành bảo hiểm nhân thọ. TaiKang đã kết hợp dịch vụ y tế, chăm sóc người cao tuổi, phục hồi chức năng và an ninh với bảo hiểm nhân thọ truyền thống, đưa “cung cấp dịch vụ” vào cấu trúc hai chiều truyền thống, tạo thành mô hình “bảo hiểm + dịch vụ + đầu tư” ba chiều cùng tác động, đó chính là sáng kiến độc đáo của mô hình “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới”.

Cheng Kangping nói rằng việc thực hiện mô hình “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới” chính là tinh chỉnh và mài dũa “Giải pháp TaiKang cho Thời đại Thọ”. Một mặt, nhằm tạo ra mô hình huy động vốn tối ưu nhất cho khách hàng, tăng cường khả năng thanh toán của họ; mặt khác, xây dựng hệ thống dịch vụ y tế và chăm sóc người cao tuổi chất lượng cao, bao phủ toàn bộ vòng đời, hình thành hệ sinh thái sức khỏe lớn. Hệ thống dịch vụ chăm sóc sức khỏe và chăm sóc người cao tuổi một cửa của TaiKang đã thay đổi tình trạng phân mảnh hiện tại trên thị trường; thông qua việc đầu tư bảo hiểm để tăng giá trị lợi nhuận, đảm bảo khả năng thanh toán trong tương lai của khách hàng.

Chú trọng vào Chuyển Đổi Đội Nhóm Hiện Có

“Một công ty không thể chỉ tồn tại với những đại lý cao cấp như HWP. Việc chuyển đổi đội ngũ bảo hiểm nhân thọ hướng tới chất lượng không thể bỏ qua đội ngũ cơ bản hiện có. Làm thế nào để cân bằng giữa đại lý cao cấp và cơ bản là một chủ đề vĩnh cửu của ngành bảo hiểm nhân thọ.” Cheng Kangping nói.

Ông cho rằng, đội ngũ đại lý chắc chắn sẽ phát triển theo hướng chuyên nghiệp hóa, chuyên môn hóa và cao cấp hóa. Trong việc xây dựng tổng thể, cần tập trung vào “Tứ Diện Tổ Phát” để xây dựng đội ngũ đại lý trong mô hình “Bảo Hiểm Nhân Thọ Mới”. Cụ thể, “Tứ Diện Tổ Phát” tức là “Thêm mới, giữ lại, cấu trúc, cấu trúc”. Ở cửa ngõ phía trước, tăng cường sàng lọc đại lý, để nhiều người tài năng có thể nổi bật; về mặt cấu trúc, dẫn dắt quá trình đô thị hóa, trẻ hóa và tri thức hóa, thu hút nhân tài chất lượng cao; ở cuối phía sau, thông qua hệ thống đào tạo hoàn thiện và mô hình đào tạo siêu thể do TaiKang sáng lập, nâng cao trình độ chuyên môn bán hàng của đại lý; về mặt cấu trúc, cải cách quy định cơ bản, đưa ra hai quy định cơ bản “cao cấp và phổ thông”, hướng dẫn sự phát triển cao cấp của đội ngũ truyền thống đồng thời cung cấp con đường và mô hình phát triển mới cho đội ngũ cao cấp hàng đầu.

Tầm nhìn về Tương Lai Phát Triển của Ngành Bảo Hiểm Nhân Thọ

Năm 2023, ngành bảo hiểm nhân thọ đã chứng kiến sự phục hồi, quy mô tổng phí bảo hiểm trở lại mức tăng trưởng hai chữ số sau ba năm.

“Sự gia tăng này của ngành có nhiều nguyên nhân, trong đó nguyên nhân chính là việc giảm lãi suất dự kiến ​​cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, dẫn đến nhu cầu tiết kiệm vượt kỳ vọng. Thứ hai, sự chuyển đổi ban đầu của đội ngũ bảo hiểm nhân thọ cá nhân đã đạt hiệu quả, các công ty đều tăng cường yêu cầu về chất lượng đội ngũ, đội ngũ cao cấp đã ổn định và phát triển ban đầu. Cuối cùng, kênh ngân hàng-bảo hiểm phát triển mạnh mẽ, trong những năm gần đây, với sự gia tăng nhu cầu tiết kiệm của khách hàng, kênh ngân hàng-bảo hiểm đã trở lại tầm nhìn chiến lược của các công ty bảo hiểm; dưới yêu cầu thu nhập trung gian của ngân hàng, tầm quan trọng của kênh ngân hàng-bảo hiểm đối với ngân hàng cũng ngày càng tăng, phí bảo hiểm mới liên tục tăng trưởng cao trong những năm gần đây.” Cheng Kangping phân tích.

“Trong dài hạn, chúng tôi vẫn rất lạc quan về triển vọng phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ.” Cheng Kangping nói. Một là nền kinh tế quốc gia lâu dài vẫn duy trì xu hướng tốt. Hai là thời đại thọ dài đang đến nhanh chóng, sức khỏe và chăm sóc người cao tuổi đã trở thành vấn đề lớn nhất về người dân. Ba là tài sản của người dân không ngừng tích lũy, quy mô và quy mô tài sản của tầng lớp trung lưu và giàu có đang tăng trưởng ổn định. Tuy nhiên, nhìn vào hiện tại, sự phát triển chất lượng cao của ngành vẫn còn xa vời. Dự báo năm 2024, việc chuyển đổi đội ngũ vẫn đang ở vùng nước sâu, chưa hình thành động lực tăng trưởng phát triển lành mạnh, doanh thu mới vẫn đối mặt với áp lực tăng trưởng dưới nền tảng cao.

Hội nghị Công tác Tài chính Trung ương đã nêu rõ “Xây dựng nhanh chóng một cường quốc tài chính”, yêu cầu làm tốt “Năm bài viết lớn về tài chính công nghệ, tài chính xanh, tài chính toàn diện, tài chính hưu trí và tài chính số”, và xác định rõ hơn vị trí chức năng của ngành bảo hiểm như một bộ giảm chấn kinh tế và ổn định xã hội, định hướng sự phát triển chất lượng cao của ngành bảo hiểm.

“Trong ‘Năm bài viết lớn’, việc làm tốt bài viết về tài chính hưu trí đặc biệt quan trọng đối với ngành bảo hiểm nhân thọ. Bản chất của tài chính hưu trí là khi thời đại thọ dài đến, nhu cầu về sức khỏe, chăm sóc người cao tuổi và quản lý tài chính nổi bật, việc nâng cao khả năng bảo vệ rủi ro cho người cao tuổi là cơ hội mới cho sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ.” Cheng Kangping nói.

Theo ông, để góp phần vào việc làm tốt “Bài viết lớn về tài chính hưu trí”, ngành bảo hiểm nhân thọ nên thực hiện đổi mới chiến lược có mục tiêu trong các lĩnh vực sản phẩm, dịch vụ và đầu tư. Về mặt sản phẩm, ngoài hưu trí cá nhân, bảo hiểm hưu trí thương mại độc quyền, bảo hiểm thương mại khác mà cá nhân mua cũng là một phần quan trọng của cột thứ ba hưu trí, đặc biệt là các loại bảo hiểm hưu trí dài hạn có thể chuyển giao rủi ro thọ. Về mặt dịch vụ, kết hợp sản phẩm bảo hiểm với dịch vụ y tế và chăm sóc người cao tuổi có thể giải quyết hệ thống vấn đề về tài chính hưu trí và tài nguyên hưu trí. Về mặt đầu tư, nguồn vốn bảo hiểm lớn và dài hạn phù hợp với đầu tư vào tài sản y tế, chăm sóc người cao tuổi và an ninh, có thể cung cấp nguồn vốn dài hạn cho ngành công nghiệp hưu trí đồng thời đạt được lợi nhuận đầu tư ổn định.

Cheng Kangping nhấn mạnh rằng, để xây dựng nhanh chóng một cường quốc tài chính và làm tốt “Bài viết lớn về tài chính hưu trí”, trọng tâm vẫn là tập trung vào nhu cầu của quần chúng, lấy giá trị hướng tới người dân làm hướng dẫn, kết hợp chặt chẽ với các vấn đề mà quần chúng quan tâm để tiến hành hoạt động kinh doanh, để quần chúng nhân dân chia sẻ kết quả phát triển tài chính chất lượng cao.

**Từ khóa:**
– Bảo hiểm Nhân Thọ Mới
– Đại lý cao cấp
– Hệ sinh thái Sức khỏe Toàn diện
– Chuyển đổi đội ngũ
– Phát triển bền vững