Thách thức và chiến lược của ngành bảo hiểm tài sản cá nhân toàn cầu

Thách thức và chiến lược của ngành bảo hiểm tài sản cá nhân toàn cầu

Nhìn chung, ngành bảo hiểm tài sản cá nhân toàn cầu đang tăng trưởng liên tục, nhưng sự tập trung cao hơn và sự phù hợp thị trường giảm dần.

Mặc dù tốc độ tăng trưởng đã chậm lại trong thời kỳ đỉnh điểm của đại dịch, nhưng doanh thu bảo hiểm toàn cầu và ngành bảo hiểm tài sản đã phục hồi từ đại dịch. Năm 2022, tổng doanh thu (GWP) vượt quá 6,5 nghìn tỷ đô la Mỹ, với gần một phần ba đến từ bảo hiểm tài sản. Bảo hiểm tài sản cá nhân chiếm hơn một nửa tổng doanh thu bảo hiểm tài sản, duy trì đà tăng trưởng.

Tuy nhiên, do ảnh hưởng của lạm phát, lợi nhuận bảo hiểm tài sản năm 2022 so với năm 2019 đã giảm khoảng 10%. So với tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm 7% của bảo hiểm tài sản thương mại, bảo hiểm tài sản cá nhân chỉ tăng khoảng 3% kể từ năm 2019.

Năm thách thức chính dẫn đến sự tập trung cao hơn và sự phù hợp thị trường giảm dần

Nhìn chung, ngành bảo hiểm tài sản đang phải đối mặt với năm thách thức chính:

• Lạm phát kỷ lục gây áp lực lên lợi nhuận
• Những tay chơi mới tận dụng cơ hội bảo hiểm tích hợp
• Sáng kiến đổi mới mô hình kinh doanh và kênh bán hàng
• Sự thay đổi cách mạng trong ngành vận tải cá nhân
• Sự gia tăng không tưởng về dữ liệu

Chiến lược của ngành bảo hiểm tài sản cá nhân để vượt qua thách thức

Các công ty bảo hiểm cần tập trung vào bốn yếu tố chính để xây dựng lợi thế cạnh tranh:

• Nâng cao khả năng kênh bán hàng cụ thể
• Thực hiện hợp tác đa chức năng, tăng tốc vòng phản hồi
• Hiện đại hóa quy trình bồi thường thông qua phân tích nâng cao và tự động hóa
• Đối phó với biến động rủi ro bằng cách đổi mới và khai thác mối quan hệ khách hàng

Những câu hỏi cốt lõi mà ngành bảo hiểm tài sản cá nhân cần suy ngẫm

Ngành bảo hiểm tài sản cá nhân cần suy ngẫm về các vấn đề cốt lõi sau:

• Xác định vị trí: Địa điểm, kênh bán hàng và lĩnh vực kinh doanh
• Thiết kế lại đánh giá rủi ro, định giá và bồi thường để tăng tốc độ và độ chính xác của hiểu biết
• Chú trọng cung cấp dịch vụ toàn diện cho khách hàng và xã hội
• Xác định vai trò trong hệ sinh thái

Những bài học từ báo cáo toàn cầu về bảo hiểm tài sản cho Trung Quốc

Trong khi ngành bảo hiểm tài sản cá nhân ở Trung Quốc đang phát triển nhanh hơn do sự thúc đẩy của bảo hiểm xe hơi, nhưng vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển so với thị trường đã phát triển.

Bảo hiểm xe hơi vẫn là điểm tựa quan trọng cho thị trường bảo hiểm tài sản cá nhân. Tuy nhiên, do tác động mạnh mẽ của quy mô, hiệu ứng Matthew càng trở nên rõ ràng hơn, khiến các công ty nhỏ gặp khó khăn trong việc tồn tại.

Với sự phát triển của các sản phẩm dựa trên ngữ cảnh tiêu dùng, bảo hiểm tích hợp mở ra cánh cửa cho đổi mới. Công ty bảo hiểm cần nắm bắt tư duy hệ sinh thái, tìm kiếm đối tác có nhiều khách hàng và uy tín, để chia sẻ nguồn lực và dữ liệu.

Kết luận

Nhìn chung, ngành bảo hiểm tài sản cá nhân toàn cầu vẫn còn nhiều thách thức lâu dài như lạm phát cao, thách thức từ người chơi mới, thay đổi hành vi và bản chất rủi ro của khách hàng cũng như yêu cầu cao hơn về kỹ năng số. Tuy nhiên, những thách thức này cũng mang lại cơ hội cho các công ty bảo hiểm tích cực điều chỉnh và đổi mới. Các công ty cần tập trung vào các yếu tố cốt lõi, tận dụng công nghệ số để nâng cao khả năng đổi mới, kênh bán hàng và quản lý vận hành bồi thường.

**Từ khóa:**
– Bảo hiểm tài sản cá nhân
– Thách thức ngành
– Chiến lược
– Mô hình kinh doanh
– Hệ sinh thái