Báo cáo Toàn cầu về Thanh toán 2024: Giao diện đơn giản, Thực tế phức tạp

Tại Hội nghị Quốc tế về Hoạt động Ngân hàng Swift (Sibos) năm 2024 vừa qua, các chuyên gia đã tập trung thảo luận về tương lai của ngành thanh toán với chủ đề “Thanh toán tương lai, Kết nối và Tích hợp”. Hội nghị này đã thu hút gần nghìn đại biểu từ hơn 150 quốc gia và vùng lãnh thổ, cùng nhau thảo luận về các vấn đề như hệ thống thanh toán toàn cầu, tiền kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới.

Triển vọng tăng trưởng của ngành thanh toán toàn cầu

Mục tiêu hấp dẫn của ngành thanh toán toàn cầu là đảm bảo an toàn, đơn giản, nhanh chóng, ít tốn kém và có mặt mọi nơi. Với mỗi bước tiến công nghệ, lời hứa này dần trở nên hiện thực. Tuy nhiên, hệ thống thanh toán thời gian thực đã bước vào thời kỳ “giải cấu trúc”, một thuật ngữ được đưa ra trong Báo cáo Toàn cầu về Thanh toán năm 2023 của McKinsey. Trong thế giới mới này, mặc dù việc thanh toán trở nên nhanh hơn, nhưng mối liên kết với tài khoản ngân hàng lại yếu đi, số lượng người tham gia tăng lên, dẫn đến sự phân mảnh của chuỗi giá trị và độ phức tạp tăng lên. Tổng thể, việc thanh toán cho người dùng ngày càng trở nên đơn giản, nhưng đằng sau đó là sự phức tạp ngày càng tăng.

Xu hướng phát triển của ngành thanh toán toàn cầu

Năm xu hướng chính sẽ định hình ngành thanh toán toàn cầu trong 5 năm tới:

• Sử dụng tiền mặt sẽ giảm đi, nhưng tốc độ giảm này sẽ khác nhau ở các thị trường khác nhau. Hiện tại, tỷ lệ sử dụng tiền mặt là 80% so với năm 2019 và giảm 4% mỗi năm, nhưng tốc độ này sẽ khác nhau ở các khu vực.
• Thanh toán tức thì sẽ tiếp tục phát triển và thay thế các phương thức thanh toán khác.
• Cơ sở hạ tầng công cộng số hóa sẽ thúc đẩy sự phát triển của thanh toán số.
• Các tổ chức trung gian sẽ tiếp tục chiếm thị phần từ các doanh nghiệp hiện hữu.
• Dịch vụ ngân hàng thương mại sẽ được tối ưu hóa để cung cấp trải nghiệm người dùng thân thiện hơn.
• Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) sẽ đặt chuẩn mực cho tiền kỹ thuật số.

Theo McKinsey, doanh thu của ngành thanh toán toàn cầu dự kiến sẽ tăng thêm 7000 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm 2028, đạt tổng giá trị 3,1 nghìn tỷ đô la Mỹ. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của thanh toán đối với ngân hàng và nhu cầu đầu tư vào công nghệ thanh toán để duy trì lợi thế cạnh tranh.

Capturing Value Beyond the Honeymoon Phase of Generative AI

Năm 2024 đánh dấu sự gia tăng đáng kể của việc sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) sinh tạo, đặc biệt là ở khu vực châu Á. Tuy nhiên, chỉ có một số ít tổ chức tài chính đã thực sự khai thác giá trị kinh doanh từ AI hoặc AI sinh tạo: 93% đã công bố thông tin về điều này, nhưng chỉ có 7% đặt ra mục tiêu định lượng…

Để tận dụng tối đa giá trị từ AI, doanh nghiệp cần:

• Thiết lập lộ trình chiến lược dựa trên kinh doanh: Đảm bảo đội ngũ lãnh đạo đồng lòng, xác định tầm nhìn chuyển đổi, giá trị và lộ trình, và tái cấu trúc các lĩnh vực kinh doanh chính.
• Nâng cao nguồn nhân lực: Đảm bảo doanh nghiệp có các kỹ năng và khả năng cần thiết để thực hiện đổi mới.
• Chuyển đổi mô hình hoạt động: Thông qua việc kết hợp giữa kinh doanh và công nghệ, nâng cao tốc độ chuyển đổi của tổ chức.
• Công nghệ: Cho phép tổ chức dễ dàng sử dụng công nghệ để đổi mới nhanh chóng.
• Dữ liệu: Liên tục cải thiện dữ liệu, đảm bảo dữ liệu dễ dàng truy cập trong tổ chức, từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng và hiệu suất kinh doanh.
• Phát triển và mở rộng ứng dụng kỹ thuật số và AI: Thông qua việc đảm bảo việc áp dụng và mở rộng giải pháp kỹ thuật số và AI, tối ưu hóa việc khai thác giá trị, phát triển kỹ năng và phẩm chất lãnh đạo, và quản lý chặt chẽ quá trình chuyển đổi và rủi ro.

Thanh toán tương lai, Kết nối và Tích hợp

Tại Hội nghị Sibos 2024, ngành tài chính toàn cầu đã thể hiện thái độ tích cực trong việc đối mặt với những thách thức và cơ hội mới. Hội nghị này không chỉ tăng cường sự hợp tác và trao đổi nội bộ ngành, mà còn cung cấp một nền tảng mở để các tổ chức tài chính Trung Quốc trao đổi kinh nghiệm, hỗ trợ chiến lược “đi ra nước ngoài” của họ. Chúng tôi tin rằng sự hợp tác và đổi mới trong ngành tài chính sẽ thúc đẩy sự phát triển của ngành theo hướng hiệu quả và bao gồm hơn, và trong tương lai, nhiều tổ chức tài chính Trung Quốc sẽ nổi bật trên sân khấu quốc tế.